{"id":5906,"date":"2023-11-08T10:31:23","date_gmt":"2023-11-08T10:31:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.insures4credit.com\/?p=5906"},"modified":"2023-11-08T10:32:07","modified_gmt":"2023-11-08T10:32:07","slug":"blog-frena-el-credito-a-pymes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.insures4credit.com\/index.php\/2023\/11\/08\/blog-frena-el-credito-a-pymes\/","title":{"rendered":"Frena el cr\u00e9dito a pymes debido al encarecimiento de los tipos y a la incertidumbre econ\u00f3mica"},"content":{"rendered":"

Frena el crecimiento de nuevos pr\u00e9stamos bancarios otorgados a pymes<\/a> en el segundo trimestre del a\u00f1o<\/strong> como consecuencia de la nueva pol\u00edtica monetaria del BCE. \u00c9sta es la principal conclusi\u00f3n del \u00faltimo informe elaborado por la Confederaci\u00f3n Espa\u00f1ola de la Peque\u00f1a y Mediana Empresa (CEPYME)<\/a> sobre el tejido productivo espa\u00f1ol y el cr\u00e9dito a pymes.<\/p>\n

Concretamente, el acceso a la financiaci\u00f3n bancario por parte de las pymes espa\u00f1olas ha crecido en un 5,4% para nuevos pr\u00e9stamos<\/strong>, lo que supone el aumento m\u00e1s bajo registrado desde junio de 2021. Corrigiendo los efectos de la inflaci\u00f3n, el volumen de los nuevos pr\u00e9stamos otorgados fue un 9% menor que en el mismo periodo de 2019.<\/p>\n

<\/p>\n

De esta forma, la menor liquidez en circulaci\u00f3n<\/strong> que ahora hay en el mercado se traslada a un menor volumen de cr\u00e9dito al que tiene acceso la pyme. De modo que los nuevos pr\u00e9stamos equivalen ahora al 12,7% del PIB, frente al 14% en 2019 y el 15% en el lustro prepandemia.<\/p>\n

Nuevos pr\u00e9stamos a pymes. Datos en millones de euros<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Fuente: CEPYME sobre la base de Banco de Espa\u00f1a<\/p>\n

Frena el cr\u00e9dito a pymes: Causas<\/h3>\n

Las peque\u00f1as y medianas empresas se enfrentan a una restricci\u00f3n y un endurecimiento de las condiciones crediticias.<\/strong> Ello se debe a debido a diversos factores: unos externos, promovidos por el endurecimiento de la pol\u00edtica del Banco Central Europeo; y otros internos que derivan del desgaste que ha sufrido la pyme desde la pandemia y que ha deteriorado significativamente los balances de muchas empresas. Ello les dificulta no solo acceder al menor cr\u00e9dito existente, sino tambi\u00e9n tener capacidad para presentar las garant\u00edas exigidas para que les sea concedido un pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Cabe recordar que, en los meses de pandemia, la pyme asumi\u00f3 tan solo de l\u00edneas ICO 130.000 millones de euros, destinados a gastos fijos y no a inversi\u00f3n. Y, en segundo lugar, la crisis inflacionaria ha reducido de nuevo los m\u00e1rgenes de las empresas<\/strong>: por un lado, los costes han aumentado un 19% en los \u00faltimos 24 meses (datos del segundo trimestre del Indicador sobre la Situaci\u00f3n de la pyme), mientras que las ventas crecen esencialmente sobredimensionadas por el efecto de la inflaci\u00f3n, lo que eleva las cifras de facturaci\u00f3n, pero en n\u00famero de bienes vendidos, las ventas crecen un 0,9% en el \u00faltimo a\u00f1o, corregidos los efectos de la inflaci\u00f3n.<\/p>\n

M\u00e1s solicitudes de pr\u00e9stamo rechazadas<\/h3>\n

La compleja situaci\u00f3n por la que atraviesa la pyme provoca que demande menos cr\u00e9dito: la demanda del cr\u00e9dito ha descendido en los \u00faltimos trimestres<\/strong>, bajando en cuatro de los \u00faltimos seis trimestres. Lo que refleja que la incertidumbre y el aumento de costes paraliza las decisiones de inversi\u00f3n de las empresas y por tanto su demanda de cr\u00e9dito. De hecho, entre las causas que se atisban para explicar la ca\u00edda de su requerimiento de financiaci\u00f3n se encuentra principalmente una menor inversi\u00f3n, el incremento de los tipos de inter\u00e9s y que haya adelantado las renegociaciones de pr\u00e9stamos a trimestres previos.<\/p>\n

Solicitudes de pr\u00e9stamos rechazadas. Representaci\u00f3n gr\u00e1fica del saldo de respuestas, base 1.\u00ba trimestre 2015 = 100<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Nota: el n\u00famero graficado no es ni el % ni el n\u00famero de solicitudes rechazadas; es una serie abstracta sobre la base de los % de respuestas en uno y otro sentido.
\nFuente: CEPYME sobre la base de BCE<\/p>\n

La menor demanda se une a que la proporci\u00f3n de solicitudes de pr\u00e9stamo rechazadas aumenta<\/strong> y acumula cinco trimestres de incrementos, en consonancia con un endurecimiento de los criterios de concesi\u00f3n desde hace seis trimestres, debido a la menor liquidez existente en el mercado y a una menor tolerancia al riesgo, tal y como indica la Encuesta de Pr\u00e9stamos Bancarias del BCE, que se\u00f1ala que la peor coyuntura econ\u00f3mica general y la incertidumbre de la situaci\u00f3n de muchos sectores espec\u00edficamente evolucionan de manera adversa para las concesiones.<\/p>\n

Cr\u00e9dito a pymes: m\u00e1s caro y de menor cuant\u00eda<\/h3>\n

La tipolog\u00eda de pr\u00e9stamo a pymes ha evolucionado<\/strong>. En primer lugar, su coste lastra la demanda. La contenci\u00f3n de la financiaci\u00f3n bancaria coincide con un fuerte aumento de los gastos de financiaci\u00f3n. El inter\u00e9s medio de los nuevos pr\u00e9stamos a pymes ascendi\u00f3 en el segundo trimestre de este a\u00f1o al 4,36%, su mayor valor desde 2008. El encarecimiento ha sido el m\u00e1s intenso desde el a\u00f1o 2000, al subir 292 puntos b\u00e1sicos en solo un a\u00f1o.<\/p>\n

En cuanto al tama\u00f1o del pr\u00e9stamo medio, este es sensiblemente inferior al que recibieron en el segundo trimestre de 2019, con una disminuci\u00f3n del 7,5% en las peque\u00f1as empresas y del 16,1% en las medianas, en t\u00e9rminos corregidos por la variaci\u00f3n del IPC.<\/p>\n

Tipo de inter\u00e9s para nuevos pr\u00e9stamos: peque\u00f1as empresas. Pr\u00e9stamos de hasta 250.000 euros<\/strong><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Fuente: CEPYME sobre la base de BCE<\/p>\n

Consecuencias<\/h3>\n

El menor acceso al cr\u00e9dito es un desaf\u00edo m\u00e1s al que se enfrenta la empresa espa\u00f1ola<\/strong>. En medio de una coyuntura hostil como la actual en cuanto a inflaci\u00f3n, tipos de inter\u00e9s, incertidumbre y un contexto de elevadas cargas regulatorias, impositivas y laborales, la aton\u00eda en el cr\u00e9dito hacia las pymes lastra la inversi\u00f3n, el desarrollo de proyectos y, por tanto, el objetivo de ganancia de tama\u00f1o, as\u00ed como las posibilidades de relanzar la productividad.<\/p>\n

Puedes consultar el informe completo en el siguiente link:\u00a0Informe de Financiaci\u00f3n a Pymes. Noviembre 2023<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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